یکی از تغییرات بزرگ در قانون SECURE حذف IRA کششی برای اکثر ذینفعان غیرهمسر بود. این قانون با "قانون 10 ساله" جایگزین شد، که می گوید وجوه ارثی IRA (یا Roth IRA) باید تا پایان دوره 10 ساله پس از مرگ مالک IRA برداشت شود.
آیا قانون SECURE برای Roth IRA اعمال می شود؟
تغییر عمده ای که توسط قانون SECURE ایجاد شد، حذف چیزی است که به عنوان کشش IRA شناخته می شد. این استراتژی برنامه‌ریزی دارایی به ذینفعان IRAهای موروثی یا Roth IRA اجازه می‌دهد تا درآمدرا به طور بالقوه برای نسل‌ها حفظ کنند و از رشد معوق مالیاتی یا بدون مالیات در حساب استفاده کنند.
آیا قانون 10 ساله SECURE در مورد Roth IRA اعمال می شود؟
چه کسی دیگر از آن استراحت می کند؟ پاسخ: تیم، بله، همسران از قانون 10 ساله جدیدکه در قانون SECURE ایجاد شده مستثنی هستند. اکثر ذینفعان دیگر در هنگام به ارث بردن IRA، Roth IRA و حساب های بازنشستگی مانند 401(k) مشمول قانون 10 ساله هستند، مگر اینکه آنها یک "ذینفع تعیین شده واجد شرایط" باشند.
آیا در صورت سقوط بازار می توانید Roth IRA خود را از دست بدهید؟
به همین ترتیب، اگر تمام پول Roth IRA خود را در یک سهام سرمایه گذاری کنید و آن شرکت ورشکست شود، احتمال دارد که همه پول خود را از دست بدهید حتی یک پرتفوی سهام با تنوع مناسب می‌تواند بخش قابل توجهی از ارزش خود را در مدت کوتاهی در شرایط نامطلوب اقتصادی از دست بدهد.
آیا Roth IRA از بین می رود؟
اول، همه تبدیل‌های Roth IRA از سال 2032 برای مالیات دهندگان مجردی که بیش از 400,000 دلار درآمد دارند و مالیات دهندگان متاهل با درآمد بیش از 450,000 دلار،ممنوع خواهند شد. که، تبدیل "مگا" در پشتی Roth IRA از ژانویه 2022 ممنوع خواهد شد.
